חמש טעויות תיק עבודות שבעלי הכנסה גבוהה ממשיכים לעשות

השגת הכנסה גבוהה היא הישג, אך היא אינה מגיעה עם השכלה מובנית בהשקעות. אנשי מקצוע אמידים רבים, כולל מנהלים, רופאים, מהנדסים ובעלי עסקים, מניחים שהצלחתם המקצועית תתורגם באופן טבעי להצלחה בהשקעות. לעתים קרובות זה לא כך.

למעשה, בעלי הכנסה גבוהה מתמודדים עם מלכודות התנהגות ייחודיות שיכולות לשחוק את העושר מהר יותר מאשר משכורת צנועה יכולה לבנות אותו. הביטחון הנובע מהישגים בקריירה הופך לעיתים לביטחון יתר בשווקים הפיננסיים. סובלנות המורכבות שמשרתת אותם במקצועם הופכת להעדפה להשקעות מורכבות שלא לצורך.

חמש טעויות אלו מופיעות באופן עקבי בקרב אנשי מקצוע בעלי שכר גבוה. זיהוין הוא הצעד הראשון. בניית מערכת שתמנע אותן היא הפתרון.

מנהל טכנולוגיה שהקריירה שלו תלויה במגזר הטכנולוגיה, אופציות המניות שלו נמצאות בחברות טכנולוגיה, ותיק ההשקעות שלו נשלט גם על ידי מניות טכנולוגיה, נמצא ברמת ריכוזיות מסוכנת. אם המגזר מתתקן, הכל נפגע בבת אחת: הכנסות, הון עצמי לא מושקע והשקעות.

טעות זו מובנת. אנשים משקיעים במה שהם מכירים, ובעלי שכר גבוה מכירים את התעשייה שלהם טוב יותר מכל דבר אחר. אבל היכרות יוצרת נקודות עיוורות. להיות מומחה בפיתוח תוכנה לא הופך מישהו למומחה בהערכות שווי של חברות תוכנה.

הפתרון הוא גיוון מכוון הרחק מהחשיפה המקצועית שלך. אם הקריירה שלך היא בתחום הטכנולוגיה, תיק ההשקעות שלך צריך להתמקד במכוון בנושאים כמו בריאות, אנרגיה וחקלאות כדי לאזן את הסיכון שכבר אתה נושא.

לבעלי הכנסה גבוהה מוצעים לעתים קרובות מוצרי השקעה בלעדיים או מורכבים: קרנות גידור, איגרות חוב מובנות, הנפקות פרטיות והשקעות אלטרנטיביות עם דרישות מינימום גבוהות. מוצרים אלה מגיעים לעתים קרובות עם עמלות גבוהות, תקופות חסימה ארוכות ושקיפות מוגבלת.

מורכבות מרגישה מתוחכמת. היא מרמזת על גישה למשהו שהמשקיע הממוצע אינו יכול להגיע אליו. בפועל, רבים מהמוצרים הללו מתפקדים פחות מאסטרטגיות תיק פשוטות ומגוונות לאחר התחשבות בעמלות. הבלעדיות היא לעתים קרובות מאפיין שיווקי ולא מאפיין ביצועים.

תיקי ההשקעות ארוכי הטווח המצליחים ביותר נוטים להיות פשוטים: מגוונים על פני נושאים כלכליים מרובים, מאוזנים מחדש באופן קבוע, ונשמרים ללא מורכבות מיותרת. תחכום בהשקעה נובע ממשמעת, לא ממספר המוצרים האקזוטיים בתיק ההשקעות שלך.

לבעלי הכנסה גבוהה יש לעתים קרובות הכי פחות זמן פנוי מכל אחד אחר. בין קריירות תובעניות, התחייבויות משפחתיות ועומס אדמיניסטרטיבי של תכנון מס הכנסה גבוהה יותר, ניהול השקעות נופל לתחתית רשימת העדיפויות. חודשים או שנים חולפות ללא כל סקירת תיק השקעות.

הזנחה זו אינה עצלנות. זוהי בעיית הקצאת משאבים. זמן המושקע בניהול השקעות הוא זמן שאינו מושקע ביצירת הכנסה או בניית קריירה. רבים מהאנשים בעלי הכנסה גבוהה מסיקים באופן רציונלי שזמנם מושקע טוב יותר במקום אחר, ולעתים קרובות הם צודקים.

הסכנה היא שתיקי השקעות מוזנחים יסחפו. הקצאות הופכות למרוכזות. איזון מחדש לא קורה. הזדמנויות להתאמה מוחמצות. הפתרון אינו להשקיע יותר זמן בתיק ההשקעות שלך. אלא להשתמש במערכת שמנהלת אותו באופן אוטומטי כך שהמשמעת תימשך גם כאשר תשומת הלב שלך מופנית למקום אחר.

אופטימיזציה של מס חשובה, אך חלק מהאנשים בעלי הכנסה גבוהה מתמקדים כל כך במזעור מסים שזה מעוות את החלטות ההשקעה שלהם. הם מחזיקים בפוזיציות מפסידות זמן רב מדי כדי להימנע ממימוש רווחים. הם נמנעים מאיזון מחדש בגלל השלכות מס. הם בוחרים השקעות על סמך טיפול מס ולא על סמך התאמת תיק ההשקעות.

מיסים הם עלות של השקעה, אבל הם גם עלות של השקעה מוצלחת. תשלום מיסים על רווחים פירושו שיש לך רווחים. מתן אפשרות לפחד ממיסים למנוע איזון מחדש או הקצאה נכונה יכול לעלות לך יותר בתשואות שהוחמצו ממה שהמיסים היו גובים.

אסטרטגיית תיק השקעות מתוכננת היטב מתחשבת ביעילות המס מבלי לתת לה להניע כל החלטה. המטרה היא לייעל את התשואות לאחר מיסים, לא למזער מיסים על חשבון תשואות.

ברוב הקריירות, מאמץ רב יותר מניב תוצאות רבות יותר. עבודה קשה יותר מובילה לקידום, הכנסות גבוהות יותר ותוצאות טובות יותר. השקעה לא עובדת ככה. פעילות רבה יותר בתיק השקעות מובילה לעתים קרובות לתוצאות גרועות יותר, לא לתוצאות טובות יותר.

בעלי הכנסה גבוהה שמיישמים את מוסר העבודה המקצועי שלהם בהשקעות נוטים לסחור לעתים קרובות מדי, לבדוק ביצועים לעתים קרובות מדי ולהגיב לחדשות השוק באגרסיביות מדי. כל אחת מההתנהגויות הללו שוחקת את התשואות לאורך זמן. המתאם בין מאמץ ההשקעה לתוצאות ההשקעה הוא לעתים קרובות שלילי.

גישת ההשקעה הטובה ביותר עבור אנשי מקצוע עסוקים ובעלי רווחים גבוהים היא כזו הדורשת מאמץ מתמשך מינימלי: אסטרטגיית הקצאה שיטתית עם איזון מחדש אוטומטי ששומרת על משמעת מבלי לדרוש תשומת לב.

היתרון של הכנסה גבוהה הוא שיש לך יותר הון להשקיע. הסיכון הוא שבלעדי מערכת ממושמעת, הון זה חשוף לאותן טעויות התנהגותיות שמשפיעות על כל משקיע, לעיתים מוגברות על ידי ביטחון עצמי מופרז.

בניית עושר אינה עניין של עבודה קשה יותר על תיק ההשקעות שלך. מדובר בבניית מבנה שעובד באופן עקבי למענך. עבור בעלי הכנסה גבוהה שרוצים שההשקעות שלהם ישקפו את אותה דיסציפלינה שהם מביאים לקריירה שלהם, ניהול תיקים אוטומטי מספק את המסגרת.