5 ข้อผิดพลาดในการจัดพอร์ตการลงทุนที่ผู้มีรายได้สูงมักทำซ้ำๆ

การมีรายได้สูงเป็นความสำเร็จอย่างหนึ่ง แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับการศึกษาด้านการลงทุนมาด้วย ผู้ประกอบอาชีพที่มีฐานะดีหลายคน รวมถึงผู้บริหาร แพทย์ วิศวกร และเจ้าของธุรกิจ ต่างคิดว่าความสำเร็จในอาชีพการงานจะนำไปสู่ความสำเร็จในการลงทุนโดยอัตโนมัติ แต่ในความเป็นจริงแล้ว มักจะไม่เป็นเช่นนั้น

อันที่จริงแล้ว ผู้ที่มีรายได้สูงต้องเผชิญกับกับดักทางพฤติกรรมเฉพาะตัวที่สามารถกัดกร่อนความมั่งคั่งได้เร็วกว่าที่เงินเดือนระดับปานกลางจะสร้างขึ้นมาได้ ความมั่นใจที่มาจากการประสบความสำเร็จในอาชีพการงานบางครั้งกลายเป็นความมั่นใจมากเกินไปในตลาดการเงิน ความอดทนต่อความซับซ้อนที่ช่วยพวกเขาในอาชีพการงานกลับกลายเป็นความชอบในการลงทุนที่ซับซ้อนโดยไม่จำเป็น

ข้อผิดพลาดทั้งห้าประการนี้พบเห็นได้บ่อยในกลุ่มผู้เชี่ยวชาญที่มีรายได้สูง การรู้จักตระหนักถึงข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นขั้นตอนแรก การสร้างระบบที่ป้องกันข้อผิดพลาดเหล่านี้คือทางออกที่แท้จริง

ผู้บริหารด้านเทคโนโลยีที่มีอาชีพการงานขึ้นอยู่กับภาคเทคโนโลยี มีหุ้นในบริษัทเทคโนโลยี และพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ก็เป็นหุ้นเทคโนโลยีนั้น มีระดับการกระจุกตัวที่อันตราย หากภาคเทคโนโลยีปรับตัวลง ทุกอย่างจะได้รับผลกระทบพร้อมกัน ทั้งรายได้ หุ้นที่ยังไม่ได้รับสิทธิ์ และการลงทุน

ความผิดพลาดนี้เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ คนเรามักลงทุนในสิ่งที่ตนเองรู้จัก และผู้ที่มีรายได้สูงย่อมรู้จักอุตสาหกรรมของตนเองดีกว่าสิ่งอื่นใด แต่ความคุ้นเคยก็สร้างจุดบอดได้เช่นกัน การเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการพัฒนาซอฟต์แวร์ไม่ได้หมายความว่าคนนั้นจะเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการประเมินมูลค่าบริษัทซอฟต์แวร์ด้วย

วิธีแก้ปัญหาคือการกระจายการลงทุนอย่างรอบคอบเพื่อลดความเสี่ยงจากงานที่คุณทำอยู่ หากอาชีพของคุณอยู่ในสายเทคโนโลยี พอร์ตการลงทุนของคุณควรเน้นลงทุนในกลุ่มธุรกิจอย่างเช่น การดูแลสุขภาพ พลังงาน และเกษตรกรรม เพื่อสร้างสมดุลให้กับความเสี่ยงที่คุณมีอยู่แล้ว

ผู้ที่มีรายได้สูงมักได้รับการเสนอขายผลิตภัณฑ์การลงทุนเฉพาะกลุ่มหรือซับซ้อน เช่น กองทุนเฮดจ์ฟันด์ ตราสารหนี้ที่มีโครงสร้าง การลงทุนแบบส่วนตัว และการลงทุนทางเลือกอื่นๆ ที่มีข้อกำหนดขั้นต่ำสูง ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักมีค่าธรรมเนียมสูง ระยะเวลาการล็อกเงินลงทุนนาน และความโปร่งใสที่จำกัด

ความซับซ้อนให้ความรู้สึกหรูหรา มันบ่งบอกถึงการเข้าถึงสิ่งที่นักลงทุนทั่วไปเข้าไม่ถึง ในทางปฏิบัติ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้จำนวนมากให้ผลตอบแทนต่ำกว่ากลยุทธ์การลงทุนแบบกระจายความเสี่ยงที่เรียบง่าย หลังจากหักค่าธรรมเนียมแล้ว ความพิเศษเฉพาะตัวมักเป็นเพียงกลยุทธ์ทางการตลาดมากกว่าประสิทธิภาพที่แท้จริง

พอร์ตการลงทุนระยะยาวที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดมักจะเรียบง่าย: กระจายการลงทุนไปในหลายๆ ธีมเศรษฐกิจ ปรับสมดุลพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ และปราศจากความซับซ้อนที่ไม่จำเป็น ความเชี่ยวชาญในการลงทุนมาจากการมีวินัย ไม่ใช่จากจำนวนผลิตภัณฑ์ที่แปลกใหม่ในพอร์ตการลงทุนของคุณ

ผู้ที่มีรายได้สูงมักมีเวลาว่างน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับคนอื่นๆ เนื่องจากต้องรับผิดชอบงานหนัก ภาระผูกพันทางครอบครัว และภาระด้านการบริหารจัดการภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง การบริหารจัดการการลงทุนจึงตกไปอยู่ท้ายสุดของลำดับความสำคัญ บางเดือนหรือหลายปีผ่านไปโดยไม่มีการทบทวนพอร์ตการลงทุนเลย

การละเลยเช่นนี้ไม่ใช่ความขี้เกียจ แต่เป็นปัญหาการจัดสรรทรัพยากร เวลาที่ใช้ไปกับการบริหารจัดการการลงทุนคือเวลาที่ไม่ได้ใช้ไปกับการหารายได้หรือสร้างความก้าวหน้าในอาชีพการงาน ผู้ที่มีรายได้สูงหลายคนจึงสรุปอย่างมีเหตุผลว่าเวลาของพวกเขาน่าจะใช้ไปในทางอื่นได้ดีกว่า และพวกเขามักจะคิดถูก

อันตรายคือพอร์ตการลงทุนที่ถูกละเลยจะค่อยๆ เปลี่ยนแปลงไป การจัดสรรสินทรัพย์จะกระจุกตัว การปรับสมดุลจะไม่เกิดขึ้น โอกาสในการปรับเปลี่ยนจึงถูกมองข้ามไป วิธีแก้ปัญหาไม่ใช่การใช้เวลามากขึ้นกับพอร์ตการลงทุนของคุณ แต่เป็นการใช้ระบบที่จัดการพอร์ตการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติ เพื่อให้การบริหารจัดการอย่างต่อเนื่องเกิดขึ้นแม้ว่าคุณจะหันไปสนใจเรื่องอื่นก็ตาม

การลดภาระภาษีเป็นเรื่องสำคัญ แต่ผู้ที่มีรายได้สูงบางคนกลับมุ่งเน้นไปที่การลดภาษีมากเกินไปจนทำให้การตัดสินใจลงทุนผิดเพี้ยนไป พวกเขาถือหุ้นที่ขาดทุนนานเกินไปเพื่อหลีกเลี่ยงการขายทำกำไร พวกเขาหลีกเลี่ยงการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนเพราะกังวลเรื่องภาษี และพวกเขาเลือกการลงทุนโดยพิจารณาจากข้อดีข้อเสียด้านภาษีมากกว่าความเหมาะสมกับพอร์ตการลงทุน

ภาษีเป็นต้นทุนของการลงทุน แต่เป็นต้นทุนของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ การจ่ายภาษีจากกำไรหมายความว่าคุณมีกำไร การปล่อยให้ความกลัวภาษีมาขัดขวางการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนหรือการจัดสรรสินทรัพย์อย่างเหมาะสม อาจทำให้สูญเสียผลตอบแทนมากกว่าภาษีที่ต้องจ่ายเสียอีก

กลยุทธ์การลงทุนที่ดีจะคำนึงถึงประสิทธิภาพด้านภาษีโดยไม่ปล่อยให้ภาษีเป็นตัวกำหนดทุกการตัดสินใจ เป้าหมายคือการเพิ่มผลตอบแทนหลังหักภาษีให้สูงสุด ไม่ใช่การลดภาษีให้เหลือน้อยที่สุดโดยแลกกับผลตอบแทนที่ลดลง

ในอาชีพส่วนใหญ่ ความพยายามมากขึ้นย่อมนำมาซึ่งผลลัพธ์มากขึ้น การทำงานหนักนำไปสู่การเลื่อนตำแหน่ง รายได้ที่สูงขึ้น และผลลัพธ์ที่ดีขึ้น แต่การลงทุนไม่เป็นเช่นนั้น การเคลื่อนไหวในพอร์ตการลงทุนมากเกินไปมักนำไปสู่ผลลัพธ์ที่แย่ลง ไม่ใช่ดีขึ้น

ผู้ที่มีรายได้สูงที่นำจรรยาบรรณในการทำงานมาใช้กับการลงทุน มักจะซื้อขายบ่อยเกินไป ตรวจสอบผลการดำเนินงานบ่อยเกินไป และตอบสนองต่อข่าวสารในตลาดอย่างรุนแรงเกินไป พฤติกรรมเหล่านี้ล้วนบั่นทอนผลตอบแทนในระยะยาว ความสัมพันธ์ระหว่างความพยายามในการลงทุนและผลลัพธ์ของการลงทุนมักจะเป็นไปในทางลบ

แนวทางการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับมืออาชีพที่มีรายได้สูงและยุ่งอยู่ตลอดเวลา คือ แนวทางที่ใช้ความพยายามอย่างต่อเนื่องน้อยที่สุด: กลยุทธ์การจัดสรรอย่างเป็นระบบพร้อมการปรับสมดุลอัตโนมัติ ซึ่งช่วยรักษาความมีวินัยโดยไม่ต้องเรียกร้องความสนใจ

ข้อดีของการมีรายได้สูงคือคุณมีเงินทุนมากขึ้นเพื่อนำไปลงทุน แต่ความเสี่ยงคือหากไม่มีระบบการบริหารจัดการที่ดี เงินทุนนั้นอาจเผชิญกับความผิดพลาดทางพฤติกรรมแบบเดียวกับที่นักลงทุนทุกคนประสบ บางครั้งอาจรุนแรงขึ้นจากความมั่นใจมากเกินไป

การสร้างความมั่งคั่งไม่ได้หมายถึงการทำงานหนักขึ้นกับพอร์ตการลงทุนของคุณ แต่หมายถึงการสร้างโครงสร้างที่ทำงานอย่างสม่ำเสมอเพื่อผลประโยชน์ของคุณ สำหรับผู้ที่มีรายได้สูงและต้องการให้การลงทุนสะท้อนถึงวินัยที่พวกเขามีต่ออาชีพการงาน การจัดการพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติจะช่วยสร้างกรอบการทำงานที่เหมาะสม