Tăng trưởng kép là gì và sự kiên nhẫn tạo nên sự giàu có thực sự như thế nào?

Tương truyền, Albert Einstein từng gọi lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới. Dù nhận định này có chính xác hay không, nguyên lý này vẫn không thể phủ nhận. Tăng trưởng kép, quá trình mà lợi nhuận tạo ra lợi nhuận cho chính nó, là cơ chế tạo dựng tài sản mạnh mẽ nhất dành cho các nhà đầu tư thông thường.

Các phép toán khá đơn giản nhưng ý nghĩa của chúng lại vô cùng sâu sắc. Một danh mục đầu tư tăng trưởng ổn định không có nghĩa là mỗi năm nó sẽ tăng thêm cùng một số tiền. Thay vào đó, nó tăng thêm một số tiền ngày càng lớn, bởi vì sự tăng trưởng của mỗi năm được xây dựng dựa trên sự tăng trưởng tích lũy của tất cả các năm trước đó. Qua nhiều thập kỷ, sự tăng tốc này biến những khoản đầu tư khiêm tốn thành khối tài sản đáng kể.

Điểm mấu chốt là tăng trưởng kép cần thời gian. Nó tưởng thưởng sự kiên nhẫn hơn tất cả các đức tính khác. Các nhà đầu tư hiểu điều này sẽ xây dựng được khối tài sản mà những người không hiểu dường như không thể làm được.

Tăng trưởng đơn giản cộng thêm cùng một số tiền mỗi kỳ. Nếu bạn đầu tư 10.000 đô la và kiếm được 1.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ có 20.000 đô la sau mười năm. Tăng trưởng kép tái đầu tư lợi nhuận mỗi năm, vì vậy năm thứ hai bạn sẽ kiếm được lợi nhuận trên 11.000 đô la, chứ không phải 10.000 đô la. Sự khác biệt ban đầu có vẻ nhỏ nhưng sẽ trở nên đáng kể theo thời gian.

Sau 20 năm tăng trưởng kép với tỷ lệ hợp lý, danh mục đầu tư của bạn có thể tăng gấp đôi so với mức tăng trưởng đơn thuần. Sau 30 năm, khoảng cách này trở nên vô cùng lớn. Đó là lý do tại sao các cố vấn tài chính nhấn mạnh việc bắt đầu sớm: những đồng tiền đầu tư sớm nhất có nhiều thời gian để sinh lời kép và đóng góp vượt trội vào tổng tài sản cuối cùng.

Điểm mấu chốt là tăng trưởng kép không phải là tuyến tính, mà là theo cấp số nhân. Thập kỷ đầu tiên đầu tư có vẻ chậm. Thập kỷ thứ hai có vẻ nhanh hơn. Thập kỷ thứ ba có vẻ như tăng tốc. Phần lớn của cải được tạo ra nhờ tăng trưởng kép đến trong những năm cuối cùng, đó chính là lý do tại sao hầu hết các nhà đầu tư bỏ cuộc quá sớm.

Điểm mạnh lớn nhất của tăng trưởng kép cũng chính là thách thức tâm lý lớn nhất của nó. Những năm đầu thường mang lại kết quả khiêm tốn, có thể gây thất vọng so với nỗ lực và kỷ luật đã bỏ ra. Nhiều nhà đầu tư từ bỏ chiến lược của mình trong giai đoạn này vì tiến bộ rõ rệt không đáp ứng được kỳ vọng của họ.

Những nhà đầu tư tích lũy được nhiều tài sản nhất là những người hiểu rằng giai đoạn đầu chậm chạp không phải là thất bại về chiến lược. Đó là nền tảng cần thiết cho sự tăng trưởng vượt bậc sau này. Mỗi năm tiếp tục đầu tư không chỉ làm tăng lợi nhuận của năm đó mà còn nhân lên tác động của nó trong những năm tiếp theo.

Việc làm gián đoạn chu kỳ tăng trưởng kép vô cùng tốn kém. Rút vốn khỏi thị trường, ngay cả trong thời gian ngắn, cũng làm thiết lập lại chu kỳ tăng trưởng kép. Khoản lợi nhuận bị mất không chỉ là lợi nhuận bạn bỏ lỡ trong thời gian gián đoạn. Nó bao gồm tất cả lợi nhuận kép trong tương lai mà số lợi nhuận đó lẽ ra sẽ tạo ra.

Cách tốt nhất để hưởng lợi từ tăng trưởng kép là xây dựng một hệ thống giúp bạn duy trì đầu tư trong mọi điều kiện thị trường. Điều này có nghĩa là phân bổ tự động, tái cân bằng định kỳ và một cấu trúc không phụ thuộc vào ý chí của bạn trong những giai đoạn khó khăn.

Các nhà đầu tư tự động hóa quản lý danh mục đầu tư của mình tránh được những cạm bẫy tâm lý làm gián đoạn quá trình tích lũy lãi kép. Họ vẫn giữ nguyên khoản đầu tư ngay cả trong thời kỳ suy thoái. Họ duy trì tỷ trọng đầu tư trong những giai đoạn thị trường ổn định. Họ để thời gian làm nhiệm vụ mà không một hoạt động giao dịch nào có thể thay thế được.